会社ブログ ローンを組んでリフォームしたい！どんなローンがあるの？
2022年10月30日更新
岐阜市・関市・大垣市のリノベーション＆全面リフォーム専門店 森住建 リノベLABOの舩渡です。
今日はローンを利用してリフォームを考えてみえる方へ
「リフォームで利用できるローンにはどんな種類があるのか」
について、ご案内させていただきます！
家に関するローンといえば、「住宅ローン」という言葉が思い浮かぶ方は多いのではないでしょうか。
では、「住宅ローン」と「リフォームローン」はどう違うのでしょう…？
まずはそこからお話していきますね。
上記の表を見ていただくとわかるように、住宅ローンとリフォームローンは実は結構違います！
「でも、住宅ローンって新築する人が組むんでしょ？リフォームならリフォームローンしか組めないんじゃないの？」
そんな声が聞こえてきそうですが、そんなことはありません。
住宅ローンは新築の建築費（購入費）や土地の購入費の他に「増改築」にも使えるのです。
「増改築」とは、増築・改築のことなので、いわゆるリフォーム（リノベーション）のことを指しています。
では、自分にあっているのはどっちのローンなのか…？？
いくつか選ぶポイントをお伝えしますね。
＜ポイント①＞借りたい費用から検討する
表にもあるように、リフォームローンは住宅ローンに比べ借入限度額が少なく、また返済期間も短いことが特徴です。
2000万円借りられれば十分と思うかもしれませんが、リフォームローンは最長で設定できる返済期間が短いためMAXの15年で借入したとしても月々の返済は12万8,701円となります。
(金利1.9％の場合。総返済額は23,166,313円）
結構高いですよね。。
それに比べ、住宅ローンで借入し、同じ2000万円でも35年返済にすれば、月々は5万1,917円です。
(金利0.5％の場合。総返済額は21,805,171円）
大きな違いです🙄
「返済期間も長く設定できるし、金利も安いし、住宅ローンの方が絶対いいじゃん！」
そう思ったあなた・・・ちょっと待ってください✋
＜ポイント②＞担保と諸経費
住宅ローンの場合は、担保ありでローンを組むことになります。
土地・建物を担保に入れるので、万が一返済が不可能となった場合は銀行が土地・建物を売り払って資金を回収するということです。
自分の家がなくなるかもしれないのです。
だから、住宅ローンは金利も安いし期間も長く設定させてもらえるのです。
そして、「この家は○○銀行が担保を設定してますよー」っていうのが分かるように、土地・建物の登記簿に記載されます。
この記載をすることを「抵当権設定登記」といいますが、これをするには費用がかかります。
これが住宅ローンを借りる上で必要な諸経費の一つです。
また、保証会社に払う「保証料」、銀行に払う「事務手数料」というものも必要なのです。
住宅ローンを組む際は、金利手数料以外に「諸経費がかかる」のが注意点ですね。
では、リフォームローンは・・・？
ほとんどのリフォームローンは無担保で、先にあげたような「登記費用」「保証料」「事務手数料」などの諸経費はかかりません。
※保証料、事務手数料等は金利に含まれています。
その代わり、金利が高く、返済期間も短いのです。
では、500万円を借りたい場合はどっちが適しているのでしょうか？？
◆住宅ローン 月々4万2,725円
（金利0.5％・10年返済）
＋諸経費約35万円
※諸経費もローンに組み込んだ場合、月々4万5,716円
◆リフォームローン 月々4万5,783円
（金利1.9％・10年返済）
500万の場合だと月々返済額は同じくらいになりましたね。
じゃあどっちでもいいのでは？
そうですね。金額だけ見たらどっちでもいいかもしれません。
ただ、住宅ローンの方は前述したように、司法書士さんにお願いして登記を変更してもらう手間や、土地・建物を担保入れなければいけないというデメリットがあるのです。
ちなみに担保設定することに付随して火災保険の加入も必須になります。
（元々入っていればOK）
私なら、500万円の借入れにはリフォームローンを選びます。
だってその方が簡単だから😉☆
本日は住宅ローンとリフォームローンのおおまかな違いから、選び方のポイントをお伝えしました。
ここに書いたこと以外にもローンを選ぶポイントはいろいろあります。
諸経費もあくまで参考的な価格ですし、金利の種類にもいろいろありますので、お客様ごとに金額に差が出る場合がございます。
ローンは、申込者の年齢や勤務先・勤続年数・健康状態、土地・建物の状況、建物の所有権が誰かなどさまざまな状況を確認し、何が最適か検討しなければなりません。
ローンを組んでリフォームされたいとお考えの場合は、ぜひスタッフまでその旨をお伝えください👍
事前審査など、何からやっていけばいいのかも含めてご案内、サポートさせていただきます！
全額ローンを組まなくとも、ちょっとだけローンを組むことで、諦めていたグレードアップが叶ったり、＋αな快適さが手に入るかもしれません。
皆さんのリフォーム計画のプラスになっていれば幸いです😌
最後までお読みいただきありがとうございました。
岐阜市・関市・大垣市のリノベーション専門店「リノベLABO」。
“100人いたら100通りの幸せが育つ家づくり”をコンセプトに、耐震×断熱×収納２倍のリノベーションを手掛けています。
間取りの自由変更・実家二世帯化・増築/減築・バリアフリーリフォームなども承っております。
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